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贺州市2018年度住房公积金运行情况分析报告

【 来源:贺州市住房公积金管理中心    发布时间:2019-01-31 08:45:49    浏览次数: 】

自治区住建厅住房公积金监管处:

2018年,在市委、市政府的正确领导下,贺州市公积金中心紧紧围绕监管处的工作部署,深化国务院“放管服”改革,稳步推进住房公积金信息化建设,推进业务规范,加强资金使用管理,合理引导住房消费,住房公积金运行情况良好,各项业务正常开展:归集额平稳增长,完成年度计划;提取额、贷款额大幅增长,超额完成年度计划;由于提取、贷款大幅增长,全年资金净流量滚动平均值负数,资金流动性风险达二级预警, 增值收益小幅度增长。

一、主要业务指标完成情况

(一)住房公积金缴存。截止12月底,全市参加住房公积金制度职工人数105141人,完成年度计划99210人的105.98%,同比增加8824人,增长9.16%;参加率为98.52%。本期正常个人账户数86045人,同比增加14578人,增长20.40%。

(二)住房公积金归集。截止12月底,全市住房公积金归集额133709.45万元,完成年度计划130000万元的102.85%;同比增加10600.65万元,增长8.61%;缴存总额760675.27万元,同比增加133709.45万元, 增长21.33%;缴存余额350992.31万元,同比增加39844.52万元,增长12.81%。

(三)住房公积金提取。截止12月底,全市住房公积金提取额93864.93万元,完成年度计划65000万元的144.41%,占当年缴存额的70.20%;同比增加33273.18万元,增长54.91%。累计提取额409682.96万元,占缴存总额的53.86%。

(四)住房公积金贷款。截止12月底,全市发放住房公积金个人住房贷款98478.70万元,完成年度计划65000万元的151.51%;同比增加29813.30万元,增长43.42%。累计发放贷款485187.71万元,同比增加98478.70万元,增长25.47%。贷款余额323691.68万元,同比增加67549.43万元,增长26.37%。占缴存余额比例(个贷率)为92.22%,同比增加9.90个百分点;住房公积金贷款逾期额107.84万元,逾期率为0.33‰。

(五)住房公积金增值收益。截止12月底,全市住房公积金增值收益为6020.66万元,完成年度计划6000万元的100.34%,同比增加255.93万元,增长4.44%。收益率1.82%,同比下降0.24个百分点。

二、住房公积金运行情况主要特点

(一)加强归集缴存,住房公积金建制持续增长。2018年,市公积金中心积极响应市“作风建设年”和“实体经济服务年”活动,不断提升责任意识和服务意识、提升工作执行力,进一步落实《住房公积金建制扩面工作实施方案》,送政策上门服务,下基层、进企业,推进非公经济组织建立公积金制度。全市参加住房公积金制度的单位2531个,同比增加328个,增长14.89%;新增缴存单位353个,新增缴存职工6868人,同比分别增长20.89%和96.12%,其中:城镇私营企业及其他城镇企业新增缴存单位198个,新增缴存职工1306人。

    1.从缴存单位分析。见表:

从归集点分析:

单  位

2017年缴存单位(个)

2018年缴存 单位(个)

同比+ -

增长幅度(%)

占比(%)

本  级

559

693

134

23.97

27.38

八步管理部

346

409

63

18.21

16.16

平桂管理部

192

225

33

17.19

8.89

钟山管理部

304

334

30

9.87

13.20

富川管理部

424

443

19

4.48

17.50

昭平管理部

378

427

49

12.96

16.87

合计

2203

2531

328

14.89

 

 

从结构分析:

单位性质

2017年缴存 单位(个)

2018年缴存 单位(个)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

国家机关

446

466

20

4.48

18.41

事业单位

827

852

25

3.02

33.66

国有及国有控股企业

312

349

37

11.86

13.79

城镇集体企业

10

10

0

0

0.39

外商投资企业

24

25

1

4.17

0.99

城镇私营企业及其他城镇企业

476

683

207

43.49

26.98

民办非企业

24

47

23

95.83

1.86

社会团体

26

28

2

7.69

1.11

其他

58

71

13

22.41

2.81

合计

2203

2531

328

14.89

 

 

2.从缴存职工分析。见表:

从归集点分析:

单位

2017年缴存 职工(人)

2018年缴存 职工(人)

同比+ -

增长幅度(%)

占比(%)

本级

32152

37027

4875

15.16

35.22

八步管理部

16615

17387

772

4.65

16.53

平桂管理部

9914

10894

980

9.89

10.36

钟山管理部

13788

14320

532

3.86

13.62

富川管理部

12347

13067

720

5.83

12.43

昭平管理部

11501

12446

945

8.22

11.84

合计

96317

105141

8824

9.16

 

 

从结构分析:

单位性质

2017年缴存  职工(人)

2018年缴存  职工(人)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

国家机关

20396

22859

2463

12.08

21.74

事业单位

40644

42055

1411

3.47

40.00

国有及国有控股企业

17071

18343

1272

7.45

17.45

城镇集体企业

956

970

14

1.46

0.92

外商投资企业

3162

3323

161

5.09

3.16

城镇私营企业及其他城镇企业

11832

14708

2876

24.31

13.99

民办非企业

1667

2162

495

29.69

2.06

社会团体

192

249

57

59.69

0.23

其他

397

472

75

18.89

0.45

合计

96317

105141

8824

9.16

 

 

3.从单位性质分析:

       单位性质

新增缴存单位(个)

新增缴存职工(人)

国家机关

24

2408

事业单位

40

2146

国有及国有控股企业

36

610

城镇集体企业

1

5

外商投资企业

1

1

城镇私营企业及其他城镇企业

198

1306

民办非企业

16

194

社会团体

2

17

其他

35

181

合计

353

6868

 

(二)住房公积金归集额稳步增长。

     1.从归集点分析。

单位

2017年缴存额(万元)

2018年缴存额(万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

本级

44293.23

46775.99

2482.76

5.61

34.98

八步管理部

17125.35

18117.18

 991.83

5.79

13.55

平桂管理部

11587.71

11389.80

-197.91

-1.71

 8.52

钟山管理部

18765.60

21056.63

2291.03

12.21

    15.75

富川管理部

16083.87

17355.52

1271.65

7.91

12.98

昭平管理部

15253.04

19014.33

3761.29

24.66

14.22

合计

123108.80

133709.45

 10600.65

8.61

 

 

2.从单位性质分析。

单位性质

2017年缴存额(万元)

2018年缴存额(万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

国家机关

32882.87

35310.98

2428.11

7.38

26.41

事业单位

55681.77

60570.44

4888.67

8.78

45.30

国有及国有控股企业

26080.84

27269.92

1189.08

4.56

20.39

城镇集体企业

1151.85

1298.83

146.98

12.76

0.97

外商投资企业

2340.16

2732.02

391.86

16.75

2.05

城镇私营企业及其他城镇企业

3894.72

5071.94

1177.22

30.27

3.79

民办非企业、社会团体及其他

1076.59

1455.32

378.73

35.18

1.09

合计

123108.80

133709.45

10600.65

8.61

 

 

    (三)住房公积金提取额大幅增长,年提取额首次超9亿元,完成年度计划144.41%。

提取额大幅增长原因主要有:一是购房提取同比增长77.42%,主要是幸福里、安和园、碧桂园等楼盘的建成,购房提取增加;二是偿还住房贷款提取同比增长67.28%。主要是调整部分提取政策,除需在我中心贷款的缴存职工办理购房提取时需保留一年缴存额外,其他享受公积金贷款的缴存职工不再需要保留一年缴存额;三是贯彻落实党十九大“建立租购并举住房制度”的精神,2018年调整租房提取政策,租住商品房提取额度从7200元/年提高到9600元/年。四是离退休职工销户提取15665.77万元,同比增长40.22%。五是受机构改革影响,人员编制变动减少,辖区外转移提取下降。六是由于2018年6月底取消装修自住住房提取,其他住房消费提取下降。见表:

     1.从归集点分析。

单位

2017年提取额(万元)

2018年提取额(万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

本级

24376.37

36089.18

11712.81

48.05

38.45

八步管理部

7741.70

14505.32

6763.62

87.377

15.45

平桂管理部

5286.64

9187.77

3901.13

73.79

9.79

钟山管理部

8103.45

14557.98

6454.53

79.65

15.51

富川管理部

8190.51

9388.49

1197.98

14.63

10.00

昭平管理部

6893.08

10136.19

3243.11

47.05

10.80

94

合计

60591.75

93864.93

 33273.18

54.91

 

 

2.从提取结构分析。

项 目

2017年提取额(万元)

2018年提取额(万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

住房消费类:

 

 

 

 

 

偿还住房贷款

19937.52

33351.98

13414.46

67.28

35.90

购建自住住房

19566.95

34714.72

15147.77

77.42

37.15

大修自住住房

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

住房租赁

4057.15

5178.96

1121.81

27.65

5.20

其他住房消费提取

2218.02

1690.44

-527.58

-23.79

2.40

小计

45779.64

74936.10

29156.46

63.69

80.65

非住房消费类:

 

 

 

 

 

离退休

11172.65

15665.77

4493.12

40.22

15.77

解除劳动关系

1536.46

1723.57

187.12

12.18

1.90

辖区外转移

1210.82

681.54

-529.28

-43.71

0.76

其他

892.18

857.94

-34.24

-3.84

0.92

小计

14812.11

18928.83

4116.72

27.79

19.35

合计

60591.75

93864.93

33273.18

54.91

 

 

    (四)住房公积金贷款发放大幅增长,年发放额首次逼近10亿元,完成年度计划151.51%。

一是支持住房消费。2018年,随着幸福里、五彩江南、麒麟广场等楼盘的封顶,贷款发放中,缴存职工第一次使用住房公积金贷款的占贷款总额的92.30%;住房面积140平方米(含)以下的户数占贷款总户数的79.05%。二是县区发放贷款增长较快。全年钟山富川昭平三县管理部向1109户发放贷款34819.30万元,占贷款总额的35.36%,同比增长26.15%。

     1.从归集点分析。见表:

单位

2017年放贷额(万元)

2018年放贷额(万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

本级

41064.00

63659.40

22595.40

55.02

64.64

钟山管理部

9159.80

14892.00

5732.20

62.58

15.12

富川管理部

12302.70

8908.30

-3394.40

-27.59

9.05

昭平管理部

6138.90

11019.00

4880.10

79.49

11.19

合计

68665.40

98478.70

29813.30

43.42

 

 

     2.从本地贷款和异地贷款分析。

贷款类(本地、异地)

2017年

2018年

同比+-

增长幅度%

占比%

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

户数

金额

(万元)

户数

金额

户数

金额

本地贷款

2110

60889.80

2785

84568.10

675

23678.30

  31.99

38.89

86.81

85.87

异地贷款

257

7775.60

423

13910.60

166

6135.00

64.59

78.90

13.19

14.13

合计

2367

68665.40

3208

98478.70

646

29813.30

27.29

43.42

 

 

 

 

(五) 住房公积金增值收益小幅度增长。

1.从住房公积金业务收入分析。2018年,全市住房公积金增值收益6020.66万元,同比增长4.44%。全市住房公积金业务收入11094.42万元,同比增加927.35万元,增长9.12%。业务收入增加的主要原因:一是贷款利率不变的情况下,存量贷款17514笔,同比增加1925笔,增长12.35%;三是其他收入持续翻倍增长,主要是提前还贷违约金收入,同比增长734.73%。见表:

项 目

2017年   (万元)

2018年   (万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

业务收入:

 

 

 

 

 

住房公积金存款利息

4074.01

1321.18

-2752.83

-67.57

11.91

增值收益存款利息

385.13

426.18

41.05

10.66

3.84

委托贷款利息收入

5688.60

9185.78

3497.18

61.48

82.80

其他

19.32

161.27

141.95

734.73

1.45

小计

10167.06

11094.41

927.35

9.12

 

 

    2.从住房公积金业务支出分析。2018年,全市住房公积金业务支出5073.75万元,同比增加671.42万元,增加15.25%。其中:支付职工住房公积金利息支出4604.50万元,同比增长23.94%,占业务支出的90.75%;其他支出减少303.17万元,同比下降98.56%,主要是融资利息减少155万元。见表:

项 目

2017年   (万元)

2018年  (万元)

同比+-

增长幅度(%)

占比(%)

业务支出:

 

 

 

 

 

住房公积金利息支出

3714.99

   4604.50

 889.51

23.94

90.750

归集手续费支出

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

贷款手续费支出

379.74

464.82

85.08

22.40

9.16

其他支出

307.60

4.43

-303.17

-98.563.

0.09

小计

4402.33

5073.75

   671.42

15.25

 

 

    (六)住房公积金逾期率增幅较大,全年资金净流量滚动平均值为负数。

单位

2017年

2018年

同比+-

增长幅度(%)

逾期额(万元)

逾期率‰

逾期额(万元)

逾期率‰

逾期额(万元)

逾期率‰

逾期额

逾期率

本级

11.21

0.066

81.74

0.384

70.53

0.318

629.17

  481.82

钟山管理部

2.25

0.070

7.88

0.182

5.63

0.112

250.22

 160.00

富川管理部

0.00

0.000

0.26

0.007

0.26

0.007

 

 

昭平管理部

0.00

0.00

17.87

0.547

17.87

0.547

 

  

合计

13.46

0.053

107.75

0.333

94.29

0.280

700.52

528.30

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.住房公积金逾期率增幅较大。2018年,全市收回住房公积金贷款30929.25万元,同比增加5298.26万元,增长20.67%。全市住房公积金贷款逾期额107.75万元,同比增加94.29万元,增长700.52%;逾期率为0.333‰。造成逾期增长的原因:一是2户因主贷人死亡、继承人存在经济纠纷造成严重逾期,其中1户已通过法律程序进入强制执行阶段,另1户按法律程序及时做好催收。二是从第四季度开始调整逾期额统计口径。见表:

2.住房公积金个人住房贷款率达92.22%,资金需求量旺盛,全年资金净流量滚动平均值为负数。第一季度、第二季度、第三季度、第四季度资金净流出分别为1684.40万元、2801万元、4208万元、1663.95万元。

注:资金净流量滚动平均值(S)=最近三个月当期资金净流量/3个月。

当期资金净流量 =(当期住房公积金缴存额+当期住房公积金贷款还款额)-(当期住房公积金提取额+当期住房公积金发放额)

三、存在的主要问题 

(一)资金流动性风险达二级预警。2018年我市公积金提取额、贷款额大幅增长,资金需求量旺盛,资金净流量滚动平均值每个季度为负数,资金流动性风险达二级预警(个贷率85-90%为一级预警,90-95%为二级预警,95%以上为三级预警)。

(二)跨部门数据共享需要加快推进。目前,我市公积金核心业务系统与不动产、公安、民政、社保、税务、工商、人民银行等部门的大数据没有实现共享联网,对2019年要推行的住房公积金网上服务大厅及手机APP网上办理业务影响较大。

 

(三)公积金贷款存在一定的逾期风险。截止2018年12月,全市住房公积金贷款逾期额107.75万元,同比增加94.29万元,增长700.52%,存在一定的风险。

四、下一步工作   

(一)强化风险防控,保障资金安全。一是加强贷款风险防控,抓好贷前调查、贷中审核、贷后管理,提高管理水平和风险防范能力;对逾期贷款落实专人催收,通过短信、电话、上门等方式督促还款。二是加强资金供需矛盾研判和预警。抓好各项业务指标的监控,密切关注资金流量、流向和流速,做好数据监测和资金供需趋势分析,及时调整政策,以及制定和实施融资方案(2018年底,我中心向银行定期存单质押融资9200万元,以满足提取和贷款的基本需求)。同时,加大缴存单位的催缴力度,缓解资金流动性紧张问题。

(二)推进内控建设,促进业务规范。一是按照自治区住房公积金内部控制规范的统一要求,认真梳理重点岗位、重要经济活动和业务环节的风险点,进一步提高公积金管理水平和风险防范能力;二是建立健全内部管理制度,梳理和优化业务流程,把内部控制规范的各项制度要求逐项落实到位,促进业务规范;三是稳步开展内部控制基础性评价,以评价促进内部控制制度完善,进一步健全有效的内控体系,积极维护缴存职工合法权益。

(三)加快系统升级,提升服务效能。按照住建部“双贯标”验收整改要求,2018年已完成云平台系统升级改造。目前,中心已开通的手机APP、微信、12329热线、手机短信、网上业务大厅、自助终端等服务渠道尚未正式启用,随着云平台系统升级改造完成,2019年这些服务渠道将会逐步启用, 实现互联网“不见面审批”,让群众“最多跑一次、最多就近跑一次、甚至一次不跑”,达到群众满意、职工满意、管理者满意,实现资金管理效能和公众服务效率双提升。

(四)深化“最多跑一次”改革,改进公积金服务。一是抓好公积金提取审批、贷款审批和缴存登记3项业务入驻市民中心办理,力争设立综合服务窗口,推行“前台综合受理、后台分类审批、一个窗口办结”模式,实现提取、贷款、缴存登记业务“一口办理”(即:任何一个服务窗口都可以办理提取、贷款、缴存登记业务);二是运用“互联网+政务服务”,围绕便民利企,通过综合服务平台和网上业务大厅办理业务,推进公积金服务一网通办、一事通办。

(五)抓好建制缴存,壮大资金总量。一是按照市“作风建设年”和“实体经济服务年”活动的工作要求,广泛开展“送政策上门服务”活动,上门宣传政策,与单位负责人、职工面对面交流等,督促未建制单位建立住房公积金制度;二是继续加强与市行业主管部门、商会、行业协会以及受托银行的合作,积极推进制度扩面,特别是非公经济组织的建制扩面;三是加大对应缴未缴单位的催缴工作,对欠缴单位加强跟踪,及时电话催缴、发放《限期缴存通知书》或上门催缴;四是认真组织实施《贺州市个人自愿缴存住房公积金实施细则(试行)》,将灵活就业人员纳入住房公积金制度,扩大制度惠及面,为更多的中低收入阶层提供低成本购房信贷资金支持,让住房公积金成为普惠性的住房金融制度。

 

 

 贺州市住房公积金管理中心

2019年1月17日

 

  • 贺州市2018年度住房公积金运行情况分析报告.pdf
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