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2016年度市住房公积金运行情况分析报告

【 来源:贺州市住房公积金管理中心    发布时间:2016-12-27 16:32:58    浏览次数: 】

2016年,我中心在市委、市政府的正确领导下,在自治区住建厅监管处的精心指导下,紧紧围绕稳增长、去库存、降成本工作部署,认真贯彻落实国家、自治区住房公积金政策,全力推进各项计划任务目标完成,全市住房公积金制度覆盖面进一步扩大,住房公积金归集额平稳增长,贷款发放大幅增长,提取使用持续快速增长,资金供给略紧,住房公积金运行情况呈现良好的态势。

一、主要业务指标完成情况

(一)住房公积金缴存。截止11月底,全市参加住房公积金制度的职工人数90110人,完成年度计划86210的104.52%,同比增加7619人,增长9.23%;参加率为98.22%。本期正常个人账户数85488人,同比增加5338人,增长6.66%。

(二)住房公积金归集。截止11月底,全市住房公积金归集额94374万元,完成年度计划98250万元的96.05%;同比增加13779万元,增长17.09%;缴存总额499655万元,同比增加104733万元, 增长26.51%;缴存余额251727万元,同比增加36704万元,增长17.07%。

预计全年归集额98500万元,完成年度计划的100.25%,同比增长8.79%。

(三)住房公积金提取。截止11月底,全市住房公积金提取额60612万元,完成年度计划55000万元的110.2%,占当年缴存额的64.23%;同比增加16145万元,增长36.31%。累计提取额247928万元,占缴存总额的49.61%。

预计全年提取额67000万元,完成年度计划的155%,同比增长29.09%。

(四)住房公积金贷款。截止11月底,全市共为2245户职工家庭发放住房公积金个人住房贷款55812万元,完成年度计划60000万元的81.05%;同比增加16361万元,增长41.47%。累计发放贷款307713万元,同比增加74637万元,增长32.02%。贷款余额204022万元,同比增加53937万元,增长35.93%。占缴存余额比例(个贷率)为81.05%,同比增加11.25个百分点;住房公积金贷款逾期额8.51万元,逾期率为0.042‰。

预计全年发放住房公积金个人住房贷款66000万元,完成年度计划的110%,同比增长13.21%;个贷率超过85%。

(五)住房公积金增值收益。截止11月底,全市住房公积金增值收益为2334万元,完成年度计划4080万元的57.21%,同比减少1521万元,下降39.45%。收益率0.99%,同比减少0.96个百分点。

预计全年增值收益为4300万元,完成年度计划的105.39%;收益率达到1.84%。

二、住房公积金运行情况主要特点

(一)以推进非公经济组织建制扩面为归集工作重点,持续扩大公积金建制面。

1.从缴存单位分析。截止11月底,全市参加住房公积金制度的单位1929个,同比增加204个,增长11.83%。分区域看,市本级447个,占缴存单位的23.17%;钟山287个,同比增加30个,增长11.67%,占缴存单位的14.88%;富川389个,同比增加41个,增长11.78%,占缴存单位的20.17%;昭平338个,同比增加26个,增长8.33%,占缴存单位的17.52%;平桂167个,同比增加24个,增长16.78%,占缴存单位的8.66%;八步301个,占缴存单位的15.60%。分结构看,行政机关439个,同比增加15个,增长3.54%,占缴存单位的22.76%;事业单位797个,同比增加18个,增长2.31%,占缴存单位的41.32%;国有及国有控股企业274个,同比增加18个,增长7.03%,占缴存单位的14.20%;城镇集体企业13个,同比增加6个,增长85.71%,占缴存单位的0.67%;外商投资企业18个,同比减少4个,减少18.18%,占缴存单位的0.93%;城镇私营企业及其他城镇企业322个,同比增加131个,增长68.59%,占缴存单位的16.69%;民办非企业单位11个,同比增加3个,增长37.50%,占缴存单位的0.57%;社会团体25个,同比增加2个,增长8.70%,占缴存单位的1.30%;其他30个,同比增加15个,增长100%,占缴存单位的1.56%。

2.从缴存职工分析。截止11月底,全市参加住房公积金制度的职工90110人,同比增加7619人,增长9.24%。分区域看,市本级28159人,占缴存人数的31.25%;钟山13740人,同比增加1498人,增长12.24%,占缴存人数的15.25%;富川12926人,同比增加2307人,增长21.73%,占缴存人数的14.34%;昭平10813人,同比减少34人,减少0.31%,占缴存人数的12%;平桂9282人,同比增加83人,增长0.90%,占缴存人数的10.30%;八步15190人,占缴存人数的16.86%。分结构看,行政机关20365人,同比增加2741人,增长15.55%,占缴存人数的22.60%;事业单位39410人,同比增加2224人,增长5.98%,占缴存人数的43.74%;国有及国有控股企业16205人,同比增加893人,增长5.83%,占缴存人数的17.98%;城镇集体企业652人,与上年同期持平,占缴存人数的0.72%;外商投资企业3,065人,同比增加291人,增长10.49%,占缴存人数的3.40%;城镇私营企业及其他城镇企业职工8713人,同比增加1229人,增长16.42%,占缴存人数的9.67%;民办非企业单位职工1282人,同比增加81人,增长6.74%,占缴存人数的1.42%;社会团体186人,同比增加28人,增长17.72%,占缴存人数的0.21%;其他232人,同比增加132人,增长132%,占缴存人数的0.26%。

3.从扩面方向分析。2016年,继续开展“住房公积金建制扩面年”活动,以市公积金管委会印发《关于在全市非公经济组织全面推行住房公积金制度的通知》(贺金管委发[2016]2号),依靠各行业主管部门、行业协会受委托银行等力量,并允许企业可按最低比例5%缴交(最高不超过12%),推进非公经济组织建立住房公积金制度。截止11月底,全市新增缴存推动单位193个,其中:行政机关14个,事业单位18个,国有及国有控股企业22个,城镇集体企业1个,外商投资企业2个,城镇私营企业及其他城镇企业115个,民办非企业单位3个,社会团体2个,其他16个;新增缴存职工2218人,其中:行政机关250人,事业单位205人,国有及国有控股企业454人,城镇集体企业3人,外商投资企业338人,城镇私营企业及其他城镇企业827人,民办非企业单位12人,社会团体10人,其他119人。

(二)住房公积金归集额平稳增长。

1.从区域状况分析。截止11月底,市本级归集额29758万元,占全市归集额的31.53%,;钟山16560万元,同比增加915万元,增长5.85%,占全市归集额的17.55%;富川16907万元,同比增加10132万元,增长149.56%,占全市归集额的17.91%;昭平10102万元,同比减少827万元,减少7.57%,占全市归集额的10.70%;平桂8428万元,同比减少910万元,减少9.74%,占全市归集额的8.93%;八步12620万元,占全市归集额的13.37%。

2.从结构因素分析。截止11月底,行政机关归集额26232万元,同比增加5122万元,增长24.27%,占全市归集额的27.80%;事业单位43981万元,同比增加7783万元,增长21.50%,占全市归集额的46.60%;国有及国有控股企业18593万元,同比增加897万元,增长5.07%,占全市归集额的19.70%;城镇集体企业631万元,同比增加6万元,增长1.04%,占全市归集额的0.67%;外商投资企业1819万元,同比加55万元,增长3.11%,占全市归集额的1.93%;城镇私营企业及其他城镇企业2392万元,同比增加75万元,增长3.22%,占全市归集额的2.53%;民办非企业单位、社会团体及其他单位726万元,同比减少160万元,下降18.04%,占全市归集额的0.77%。

3.从增长因素分析。一是工资正常增长使缴存基数调整提高,促使归集额增长。按照市统计部门公布的2015年贺州市辖区内城镇非私营单位在岗职工年平均工资为55407元,比2014年增加12809元;二是全市实现财政统一代扣代缴,行政机关、事业单位公积金个人缴存部分正常到位,财政补助部分及时到位。截止11月底,全市当年财政补助部分到位19855万元,占当年归集额的21.04%;三是八步区、富川县汇缴财政历年欠缴部分公积金8606万元,占当年归集额的9.12%;四是新增建制单位193个新增缴存额1262万元。

(三)住房公积金提取额快速增长。

1.从区域状况分析。截止11月底,市本级提取额26192万元,同比减少1367万元,下降4.96%,占全市提取额的43.21%;钟山9071万元,同比增加2817万元,增长45.03%,占全市提取额的14.97%;富川5732万元,同比增加2621万元,增长84.23%,占全市提取额的9.46%;昭平7494万元,同比增加3587万元,增长91.82%,占全市提取额的12.36%;平桂5603万元,同比增加1,967.66万元,增长54.12%,占全市提取额的9.24%;八步6520万元,占全市提取额的10.75%。

2.从提取结构分析。截止11月底住房消费类提取额50169万元,占全市提取额的82.77%,同比增加15580万元,增长45.04%。其中,偿还房贷提取17706万元,同比增加2673万元,增长17.78%,占全市提取额的29.21%;购自住住房提取额24377万元,同比增加6144万元,增长33.7%,占全市提取额的40.21%;大修自住住房提取额24万元,同比减少37万元,下降60.61%,占全市提取额的0.04%;租房提取额3087万元,同比增加2306万元,增长297.27%,占全市提取额的5.08%;装修提取额4981万元,同比增加4493万元,增长921.55%,占全市提取额的8.21%。其中购自住住房提取增长主要来自于绿州家园A、B、C区、平桂金水湾、香槟城、博雅苑、嘉年濠庭、智凌城、临贺花园等楼盘的建成。非住房消费类提取额10443万元,同比增加566万元,增长5.72% ,占全市提取额的17.23%。其中:离退休职工销户提取额7249万元,同比增加1157万元,增长19%,占全市提取额的11.96%;与单位终止劳动关系人员销户提取额1551万元,同比减少739万元,下降32.28%,占全市提取额的2.55%;重大疾病、享受低保、死亡提取人,提取金额656万元,同比增加88万元,增长15.59%,占全市提取额的1.08%;辖区外及工作调动提取额986万元,同比增加59万元,增长6.38%,占全市提取额的1.67%。                                                                                  

(四)贷款大幅增长。

1.从区域状况分析。截止11月底,市本级(含八步、平桂)放贷额39363万元,同比增加15768万元,增长66.82%,占全市贷款额的70.52%;钟山4519万元,同比减少2638万元,下降36.86%,占全市贷款额的8.1%;富川5706万元,同比增加2025万元,增长55.02%,占全市贷款额的10.22%;昭平6224万元,同比增加1201万元,增长24.02%,占全市贷款额的11.15%。

2.从支持住房消费分析。一是加大异地贷款发放力度,满足职工购房需求。1-11月发放异地贷款175户、4593万元,同比分别增加95户、2479万元,分别增长271.43%、283.31%。共为155户到市外购房职工异地贷款缴存证明,解决了跨地域购房贷款需求,有力支持了我市存量房去库存,切实为异地缴存职工实现“住有所居”。二是二手房贷款增幅较大,切实满足职工刚需性购房需求。1-11月共发放二手房贷款334户、11000万元,同比分别增加196户、5249万元,增长362.96%、453.28%。

3.从支持保障性住房分析。1-11月向平桂金水湾花园、市光明花园等保障性住房发放个人住房贷款185户、2547万元,占全市贷款额的6.44%,充分发挥了住房公积金的保障作用,实现低收入缴存职工安居乐业的住房梦。

(五)住房公积金保持低逾期率,贷款风险水平较低,贷款资金安全有效运行1-11月,全市收回住房公积金贷款19077万元,同比增加3448万元,增长22.06%。其中:市本级(含八步区)13233万元,同比增加2361万元,增长21.72%;钟山2739万元,同比增加403万元,增长17.23%;富川1418万元,同比增加238万元,增长20.12%;昭平1687万元,同比增加447万元,增长36.04%。截止11月底,全市住房公积金贷款逾期额8.51万元,逾期率为0.042‰,远低于自治区考核指标万分之五的要求,更远低于同期商业银行住房贷款不良率,总体处于较低风险水平,贷款风险控制良好。

(六)住房公积金增值收益同比下降。

1.从住房公积金业务收入分析。1-11月,全市住房公积金业务收入5664万元,同比减少32万元,下降0.56%。其中:住房公积金存款利息279万元, 同比减少118万元,下降29.74%;增值收益存款利息-33.14万元,同比减少110万元,下降143.19%;贷款利息收入5404万元,同比增加200万元,增长3.85%;其他收入15万元,同比减少4万元,下降21.23%。业务收入减少的主要原因:5年期、3年期住房公积金和增值收益存款利息的一般在12月进行计提,导致存款利息减少。预计12月计提的利息约2300万元。

2.从住房公积金业务支出分析。1-11月,全市住房公积金业务支出3330万元,同比增加万1489元,增长80.87%。其中:公积金利息支出3095万元,同比增加1484万元, 增长92.09%;贷款手续费231万元,同比增加4万元,增长1.83%;其他支出4万元,同比增加1万元,增长30.92%。支出增长的主要因素是:央行2016年2月调整公积金利率预提的职工公积金利息不论上年结转和本年缴存的住房公积金一律按1.5%的利率计算。

(七)住房公积金运行资金供给略紧1-11月,全市住房公积金资金流入113451万元,同比增加17227万元,增长17.9%。其中:归集94374万元,回收个人贷款19077万元;资金流出116424万元,同比增加32506万元,增长38.74%。其中:提取60612万元,发放个人贷款55812万元,资金净流出2976万元。目前,住房公积金存款59062万元,其中:活期存款10412万元,定期存款48650万元。

预计2016年12月资金流入12140万元。其中:归集10400万元,回收个人贷款1740万元;资金流出19000万元。其中:提取7000万元, 发放个人贷款12000万元,资金净流出6860万元。根据11月底住房公积金活期存款10412万元的情况分析,预计至12月底活期存款结余3552万元,无法满足下一个月的资金备付,供给略紧。

三、存在的主要问题

(一)非公经济组织建制参缴率不高。截止11月底,全市共693家企业(含国有企业)建立住房公积金制度,仅占全市缴存单位的35.93%。从企业总数来分析,目前全市工商登记注册的各类企业共12064家,建立住房公积金制度的企业仅占全市企业总数的5.75%。从规模以上工业企业总数来分析,目前全市共有规模以上工业企业186家,仅有45家建立住房公积金制度,占规模以上工业企业总数的24.19%。

(二)行政事业单位编外聘用人员未建制缴存。随着机关事业单位用人制度的深化改革以及我市《贺州市市直机关事业单位编外聘用人员薪酬待遇实施方案》的发布,我市各机关事业单位的公务雇员、通过政府购买服务形式的各类辅助人员等各类聘用人员在劳动者数量上所占的比重越来越高,而且,这类人员绝大多数当前未建立住房公积金制度,未能充分享受住房公积金政策红利,住房公积金制度的住房保障功能未能充分释放,这也是住房公积金管理工作的热点和难点。

(三)县(区、管理区)财政欠缴行政事业单位住房公积金未完全补缴到位。2015年,在市、县两级政府的高度重视下,全市三县二区财政欠缴住房公积金补缴工作取得了重大成绩,共补缴22889万元,其中钟山、富川两县已经全部消化2014年度以前财政欠缴数。目前,八步区、昭平县、平桂区财政仍欠缴2013年度以前住房公积金12200万元,其中:八步区5,400万元,昭平县4,500万元,平桂管理区2,300万元。

(四)办理房产抵押登记时间过长,公积金放款速度慢。截止11月底,全市还有685笔、金额1.82亿元住房公积金个人贷款分别在交易登记管理中心和不动产登记局等待出具《不动产登记证明》。

四、2017年工作目标和思路

(一)工作目标。计划2017年:

1.新增住房公积金缴存单位210个;

2.缴存职工93000人,同比增长3%;参加率93%;

3.归集额101500万元,同比增长3%;

4.提取额68000万元,同比增长1.5%;

5.贷款额69000万元,同比增长3%;个贷率保持在80%以上,贷款逾期率为0;

6.增值收益4500万元,同比增长5%;增值收益率达1.8%。

(二)工作思路。

1.狠抓归集扩面,不断扩大住房公积金制度覆盖面。继续深入开展“住房公积金建制扩面年”活动,着力拓展住房公积金建制扩面工作,力争在非公经济组织、规模以上工业企业、民办非企业单位建立住房公积金制度,以及行政事业单位聘用人员缴存住房公积金方面取得新突破,进一步扩大住房公积金制度惠及面。

2.规范业务管理,科学防范住房公积金运行风险。继续深入开展“业务管理规范化建设年”活动,严格执行《广西住房公积金业务管理规范》,完善住房公积金业务流程、工作标准、风险控制和监管措施;归集、提取、信贷、财务等业务做到按政策办事、按制度办事、按程序办事,杜绝骗提、骗贷现象;加强对管理部的授权管理,定期进行稽核检查;加强廉政风险防控工作,有效防范资金风险;加强财务计划管理与核算,坚持资金零余额管理制度,科学调度资金,确保资金安全运行和保值增值。

3.拓宽政策宣传,积极扩大住房公积金政策影响力。继续深入开展“送政策上门服务年”活动,通过定期深入机关和企事业单位宣传等形式,利用中心网站、电台、电视台、报刊、新闻网、微信“微科普”等渠道,采取印制宣传册、宣传单以及制作宣传板报等方法,全方位、多角度地宣传住房公积金新政策,提高群众对住房公积金制度的认知度,扩大住房公积金政策影响力,引导缴存职工合理使用住房公积金,充分享受住房公积金政策带来的红利。

4.强化信息服务,提升住房公积金服务质量与水平。继续深入开展“服务质量上台阶建设年”活动,加快推进信息系统升级改造,妥善协调解决业务系统升级改造中遇到的问题,力争2017年上半年全面完成系统升级改造工作并通过住建部的“双贯标”验收;加快推进信息服务平台建设,按照住建部的要求,2017年2月开始实施综合服务平台建设工作,争取在2017年10月完成综合服务平台建设工作;积极完成“政务服务及电子监察”通用软件接口对接工作,争取在2017年完成住房公积金业务系统与“政务服务及电子监察”通用软件接口对接工作,解决业务“二次录入”问题;大力改善服务大厅和管理部服务窗口的软硬件内容和工作环境,方便群众办事;积极开展上门服务、预约服务、网上服务,为缴存职工提供便捷高效的服务。

5.提高使用效率,切实发挥住房公积金支持住房消费的积极作用。继续深入开展“提高住房公积金使用效率年”活动,坚决贯彻执行国家、自治区稳增长、去库存、降成本工作部署,进一步放宽住房公积金提取条件和贷款条件,继续执行租房提取、装修提取政策,全面开展异地贷款业务,争取实施住房公积金贷款月对冲还贷,切实为农民工缴存职工办理贷款业务,充分发挥住房公积金支持住房消费的积极作用,促进全市房地产市场平稳健康发展。                                                                                                                                                                                                                             2016年12月22日